최근 환율 문제, 미국 모기지 금리 상승, 코픽스 금리 상승 등으로 금융 상황은 갈수록 어려워지고 있습니다.가장 단번에 체감할 수 있는 것이 사업자 아파트 담보대출 금리 상승입니다.초저금리일 때 굉장히 많은 대출이 올랐지만 변동금리 상품을 이용할 경우 올 들어 금리가 계속 오르기 때문에 이자 부담이 굉장히 늘어나고 이후에도 0.5%포인트 이상 금리가 상승하는 상황에 직면할 것으로 예상되기 때문에 불안감은 더 많아지고 있습니다.
특히 최근 급격한 부동산 가격 하락에다 거래도 줄어든 상황이어서 이전에 가계대출을 떠안았다면 갈아타기 또는 고정금리 상품에 많은 관심을 보이고 있습니다.하지만 저금리 상황에서 해제된 사업자 아파트 담보대출이 매우 많은 상태이고 금융상황이 나쁘다 보니 1금융권인 시중은행의 주택담보대출 요건은 갈수록 까다로워지고 있어 고정금리 상품은 더 찾기 어렵습니다.
이런 상황에서 현 정부는 수도권 및 지방에 있는 미분양 아파트 또는 거래절벽을 해결하기 위해 2022년 9월 말부터 규제지역을 해제하고 있지만 2022년 7월부터 시행되고 있는 차주 단위 DSR 규제에 따라 총부채 1억을 넘으면 DSR 40%를 적용받아 주택의 LTV가 남아 있어도 주택담보대출 실행이 쉽지 않은 것이 사실입니다.이런 상황에서 많은 사람들이 비은행 보험사 또는 캐피털 저축은행의 상품으로 관심을 보이고 있습니다.제2금융권의 경우 DSR 50%를 적용받기 때문에 비교적 한도가 높은 방식이고 보험사와 캐피탈에서는 고정금리 상품을 판매하고 있기 때문입니다.
저축은행의 경우는 가계자금이 아닌 사업자금을 일반적으로 취급하기 때문에 가계대출에 적용되고 있는 규제한도와 DSR 등을 적용받지 못해 사업자 아파트 담보대출이 필요하다면 저축은행을 사용하는 것이 좋습니다.특히 최근 신규 사업자 대출 사용이 많아지고 있습니다.사업을 시작하면서 사업장과 사업자등록증이 준비돼 있으면 실행이 가능하고, 높은 한도와 비교했을 때 금리가 좀 더 저렴한 편에 속하기 때문입니다.하지만 초저금리 때 받아둔 저금리 주택담보대출을 사용한 채 추가 대출을 받는 게 유리하게 작용하는 분들도 있을 것 같습니다.이러한 추가 대출은 주로 후순위 담보 대출이나 P2P 대출 무설정 아파트 대출을 사용합니다.사업자 아파트 담보대출뿐만 아니라 주택을 구입할 때 주택담보대출만 사용하다가 잔금이 부족할 때 추가 대출로 이용하는 방법으로 사용할 수 있었고, 최근에는 세입자의 보증금을 돌려주기 위해 전세퇴거자금, 전세보증금 반환대출 명목으로 많이 사용하고 있습니다.
일반적으로 시시각각 변하는 금융권의 사정과 금융회사마다 다르게 보유하고 있는 그 많은 상품의 변화와 조건을 비전문가 일일이 확인할 수는 없습니다.통상 받을 수 있는 주택담보대출 정보의 경우 ‘금융상품 통합비교공시’ 사이트에서 체크할 수 있지만, 여러분의 사정으로 어떤 상품을 사용할 수 있을지 결정하기는 어렵습니다.이런 부분을 해결하기 위해서 대부분 접근성 면에서 유리한 시중은행을 가거나 또는 최근 대출을 이용한 주변 사람들에게 묻습니다.
바쁜 일과 속에서 여러 은행에 가기에는 시간이 너무 걸리는 것이 문제입니다.친한 친구들에게 질문을 해봐도 그 사람들도 전문가가 아니기 때문에 디테일한 정보의 정확도는 현실적으로 낮아지고 매우 미세한 차이만으로도 금리나 한도가 변화하는 금융상품의 특성을 살펴볼 때 정확한 정보가 필요한 것이 문제입니다.이런 점을 해결하기 위해 가장 유리한 방법은 금리 비교 서비스를 사용하는 것입니다.
간편하게 카카오톡이나 홈페이지 신청만 하면 금융전문가와 컨설팅이 가능하고, 자신의 경제적 여건에 잘 맞는 각 금융사의 주요 조건을 한 번에 체크할 수 있어 비교적 시간을 절약할 수 있습니다.특히 신용등급에 영향을 주지 않는 가계조회에서 한도나 금리를 한번에 체크할 수 있는 것이 가장 큰 장점입니다.정확하지 않은 소문이나 곳곳에 퍼져 있는 정보에 휘둘리기보다는 관련 전문가와 컨설팅을 통해 지금 조건에서 사용할 수 있는 금융권별 다른 상품과 정보를 쉽게 확인하는 것이 가장 편리한 방법이라고 생각합니다.
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